Шаблоны под вопросы, которые кредитор задаёт себе до выдачи денег и после: какие заявки одобрять, какие из действующих кредитов движутся к дефолту и почему, какие потери несёт весь портфель, где он опасно сконцентрирован и улучшается ли качество активов. Каждый шаблон заканчивается конкретным результатом: ранжированный список, обоснованное правило решения или вывод с причинами, изложенными простыми словами. Здесь — 5 шаблонов.
Каждый шаблон — это живой разбор на демо-данных: откройте его в разделе «Шаблоны» Analytics Agent и нажмите «Использовать этот шаблон», чтобы запустить его на собственном кредитном портфеле.
Скоринговая карта (одобрить или отказать — с обоснованием)
Показывает: заявка превращается в баллы, скоринг и порог, который можно обосновать аудитору; показано, что действительно предсказывает дефолт, сколько стоит каждая группа значений и во что обходится одобрение на каждом пороге.
Результат: решение «одобрить или отказать» принимается с числом и обоснованием на одной странице — его можно отстоять перед аудитором, а не объяснять «по ощущениям».
Классификатор дефолтов (кто станет плохим и почему модель так считает)
Показывает: портфель кредитов ранжируется по вероятности дефолта, у каждой строки — три причины обычными словами, а порог тревоги выбран по цене пропущенного дефолта, а не по случайной отметке 0,5.
Результат: плохие кредиты видны заранее, и каждое решение можно объяснить словами, а не «так посчитала модель».
Ожидаемые потери (сколько стоит плохой год)
Показывает: годовые потери портфеля — не одним числом, а распределением: сколько стоит обычный год, год, который случается раз в двадцать, и раз в сто, — с размером резерва под каждый.
Результат: в бюджет закладывается честная цена плохого года, а под редкие тяжёлые годы держится отдельный резерв — сюрпризов к концу года меньше.
Кредитная концентрация (где портфель — одна ставка)
Показывает: индекс концентрации по отраслям и регионам, тепловая карта «сегмент × рейтинг» и десять крупнейших заёмщиков; сигналы по документированным порогам, а не по ощущениям.
Результат: видно, где портфель стоит в одном шаге от плохого квартала, — и что делать: диверсифицировать или вводить лимиты.
Качество банковских активов (лучше или хуже)
Показывает: доля неработающих кредитов и покрытие резервами на фоне живого коридора сопоставимых банков, контекст по капиталу и сводный вердикт — улучшается кредитный портфель банка или разрушается, видно с одного взгляда.
Результат: вместо голого числа — ответ «лучше или хуже» на фоне коллег по рынку; ухудшение видно заранее, до того как банк станет надзорным кейсом.