Этот раздел — для тех, кто собирает и ведёт инвестиционный портфель: из чего его собрать, в каких пропорциях, как удержать план и что делать с убыточными позициями. Шесть шаблонов ведут по всей цепочке — от выбора фонда до налоговой экономии на проигравших бумагах.
Каждый шаблон — это живой разбор на демо-данных: откройте его в разделе «Шаблоны» Analytics Agent и нажмите «Использовать этот шаблон», чтобы запустить его на своих данных.
Граница эффективности (что покупает смешивание)
Показывает: карту «риск — доходность» из сотен случайных наборов активов и трёх главных вариантов — самого выгодного по отдаче за риск, самого осторожного и простого равного распределения — и показывает, насколько каждый из них обгоняет отдельные активы.
Результат: видно, что простое смешивание активов почти всегда даёт лучший результат при том же риске, чем ставка на один «самый доходный» по прошлым годам актив.
Оптимизация риска (а если важны только потери)
Показывает: один и тот же набор активов пересобирается по четырём определениям риска — от обычной колеблющейся доходности до долгих периодов без возврата к максимуму — и показывает, как меняются доли и какой глубокий провал срезается.
Результат: если вам важнее не «потряхивает по дороге», а «не потерять много и надолго», выбор долей становится осознанным, а не «пополам».
Сравнение фондов (паспорт показателей)
Показывает: паспорт каждого фонда — доходность, глубина падений, месяцы без возврата к прежней высоте, доля результата, которую объясняет сам рынок, и счёт на комиссии; худшие месяцы каждого фонда стоят рядом с тем же месяцем индекса.
Результат: фонд выбирается по яме, которую он вырыл, и по цене комиссий за восемь лет, а не по одной красивой цифре доходности.
Дрейф распределения (стоит ли ребалансировать?)
Показывает: показывает, как портфель за годы уходит от плана, и проигрывает на одном пути три правила возврата — «никогда», «каждый январь» и «когда что-то вышло из коридора» — с числом сделок, издержками и конечной долей акций; в конце — сделка, возвращающая план на сегодня.
Результат: план «60 на акции, 40 на облигации» сам незаметно превращается в 70/30 — здесь видно, сколько это стоит и когда пора вмешаться.
Симуляция пенсии (переживёт ли план?)
Показывает: пять тысяч вариантов будущего по схеме «сначала копим, потом тратим», вероятность дожить до конца, коридор исходов и перебор рычагов — размер взноса, возраст выхода на пенсию, ожидаемая доходность.
Результат: вместо одного обещанного числа «у вас будет 2,7 млн» — вероятность исполнения плана и понятное, сколько добавляет лишний год работы или лишний взнос.
Фиксация убытков — какие убыточные позиции стоит продать?
Показывает: список позиций в минусе с убытком по каждой партии покупки, налоговой экономией и статусом ожидания — продавать можно сейчас или придётся подождать; каскад зачтения показывает, сколько именно сбережёт продажа.
Результат: убыток в портфеле — это ещё и сэкономленный налог: видно, как перенести деньги из проигравшей позиции в выигрышную и не нарушить правило 30 дней.