Шаблоны о денежной стороне жизни одной семьи. Отправная точка — банковская выписка и вопросы, которые вы обычно ей задаёте: куда уходят деньги, за что я плачу каждый месяц, где мы выбиваемся из плана, хватит ли денег до конца месяца, на сколько месяцев хватит резерва и в каком порядке гасить долги. Здесь — 6 шаблонов.
Каждый шаблон — это живой разбор на демо-данных одной и той же семьи: откройте его в разделе «Шаблоны» Analytics Agent и нажмите «Использовать этот шаблон», чтобы запустить его на собственной выписке.
Категории расходов (куда уходят деньги)
Показывает: каждая операция выписки разнесена по привычным категориям — жильё, кафе, продукты, подписки — понятными правилами на ключевые слова и коды платежей; точность проверена самим шаблоном, а доли каждого месяца и дневной ритм трат видны на календаре.
Результат: вопрос «на что уходят деньги» получает точный ответ вместо шума из названий магазинов — и одно рабочее число, например сколько в месяц уходит на подписки.
Ревизия подписок (за что я плачу каждый месяц)
Показывает: все повторяющиеся платежи найдены по ритму списаний, счета отделены от настоящих подписок, а балласт назван поимённо — неиспользуемые сервисы, парные дубли, тихие повышения цены.
Результат: подписки перестают расползаться незаметно: видно, что списывается впустую и сколько это стоит в год.
Бюджет и факт (где мы выбиваемся из плана)
Показывает: план против разнесённых по категориям фактических трат — красные месяцы, зелёная экономия, худший месяц в разрезе по категориям и вывод о двух категориях, которые заслуживают действий, с суммами.
Результат: бюджет перестаёт ломаться тихо: видно, где именно и на сколько вы преступили линии, — и что менять: план или поведение.
Прогноз денежного потока (хватит ли денег до конца месяца)
Показывает: баланс счёта по дням на месяц вперёд в трёх сценариях — оптимистичном, базовом и стрессовом; даты кассовых разрывов помечены глубиной и счетами, которые их вызвали, а ползунки переноса платежа и подушки позволяют проверить исправление на лету.
Результат: вопрос «не уйдёт ли счёт в минус до зарплаты» получает честный ответ по дням, и лечится проблема часто одним звонком — перенести автоплатёж к дню зарплаты.
Резерв на чёрный день (на сколько месяцев его хватит)
Показывает: на сколько месяцев хватит резерва, если доход пропадёт, — по типичному и по дорогому месяцу, конкретные стресс-сценарии и сумма, которой не хватает до резерва на полгода.
Результат: резерв обязан пережить дорогие месяцы, а не средние: здесь он рассчитан именно так, вместе с планом, чего и сколько не хватает.
Погашение долгов (снежный ком против лавины — обе цифры)
Показывает: три полных расчёта погашения на одном бюджете — только минимумы, снежный ком, лавина — с итоговыми процентами, сроками, месяцами первой победы и шкалой доплат за каждые дополнительные $100 в месяц.
Результат: спор «что гасить первым» заканчивается честными цифрами на ваших долгах, а главный вывод виден в деньгах: доплата важнее порядка.